转自19楼——付款签约常见问题汇总

luqifn

首先感谢19楼“偏心水悠然”提供的资料，供郡枫绿园的房友们参考。
原帖地址：http://www.19lou.com/forum-2105-thread-38906931-1-1.html


请大家仔细研究通知文件的内容，以下答复收集于邻居，实际以开发商和银行要求为准。


1.市公积金贷款办理流程：（身份证等各类原件都带着，KFS给的通知单也要的，以免周折）

I夫妻双方收入证明（相加至少大于月供2倍）。

II户籍证明4份，有小孩的带上出生证明，也是4份。

III婚姻证明4份，身份证原件及复印件（新版要正反面）5份。

IV银行取联系单，开元路40号杭州房管档案馆出具夫妻双方，孩子，其它共同申请人在杭房产状况证明。

V夫妻双方到银行对公柜台交纳首付，二楼办贷款。

2.家庭共同申请人中有未满18岁的未成年人，是否就不能办理贷款？

未满18岁的未成年人需要签订放弃声明方可办理贷款。

放弃协议由监护人申请贷款时跟银行一并签署，被监护人不需同往。

3文件中对贷款枚举的材料是否充分，还需要什么材料？

除文件枚举的材料外，还需要小孩的出生证明四份及家庭房产状况证明。

凭建行联系单到开元路40号市房产档案馆开具（有联系单开出的证明抬头是建行，建行要求必须要凭联系单）。

有户口不在杭州本地的，目前公积金只需要杭州房产状况证明。

商贷需要拿银行联系单去户口所在地县市一级开具当地房产状况证明。

不管孩子是不是共同申请人，都需要查住房证明，因为存在用孩子名义买房的可能。

查档是为了区分首套和二套，以便对应不同的首付和利率，三套目前是停贷的。

4.集体户口是否一定需要首页。

非必要条件，自己的那页即可。

5是否需要夫妻双方两人的收入证明？

原则上应该提供两人的证明，如有失业等情况，可以只提供一人。

提供一人的证明必须满足2倍以上的要求。

6.办理贷款是否需要夫妻双方到场？

银行面签时，贷款方夫妻均需到场签字，不能委托给他人办理。

7.一次性付款，可以用共同申请人的名义汇款吗？

可以的，夫妻双方名义汇款均可，但是不建议除此以外的共同申请人及无关人员。

8.收入证明有什么标准格式吗？

没有，一般人力资源自己都能搞定，真的不行，网上下载个，表明收入要素即可。

9.收入证明的时效性如何？

因为收入证明是你还贷能力的主要依据，所以应该提供当前的收入情况。

10.住房公积金还贷提取按月转账业务（简称还贷转账），可以在办理贷款的时候一并办理吗？

不可以的，办理贷款时，只是提交材料，通过初审，必须等终审放款后，凭贷款合同办理公积金提取和还贷转账业务。

11.公积金缴纳不到1年，能否申请公积金贷款？

不到一年不能申请，但是可以和开发商协商延期签约，以商贷利率支付总房价的利息给开发商。

假设20万的总房价，首套1.1倍利率7.775%，每月利息大约是1295.83元。

12.开发商给的签约时间是指定一天中的上午或者下午，如果不能如期前往签约怎么办？

这种情况还是比较多的，作为一套房子的签约，一般需要自己调整克服下。

但是例如怀孕生产，外出公干等原因，可以与开发商协商，提前或者推迟办理签约手续。

13.作为共同申请人的夫妻一方，可以申请公积金贷款吗？

公积金回复：只要合同上有你的名字，并且符合公积金贷款条件，即可申请贷款。

开发商回复：申购单上有夫妻两人的名字，申购人不分主次。

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房贷前提——个人信用报告的查询

付款日期日益临近，不少邻居准备贷款，这就涉及到个人信用报告。
简单的说，就是自人行建立征信系统以来，你有没有不良的信用记录，这将影响你的贷款申请。
因为我国的征信系统建立不是很久，也不完善，所以在房贷前先了解一下自己的信用报告是必要的。
如果有错误，应及时更正，也可以加入个人申明；如果有不良记录，则要做好其他的打算。

那么，什么是个人信用报告呢？

个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件，最主要的作用是帮助银行等机构了解个人，帮助个人实现交易目的。报告中良好的个人信用记录将对个人经济生活带来直接收益，比如获取更高贷款成数、更低贷款利率。由于信用报告包含大量个人银行及非银行信用信息，在申请贷款或者信用卡前，应先查询自己的信用报告。由于操作等原因，信用报告中的记录也可能会出现错误，及时发现并更正信用报告中的错误，有助于顺利办理信贷业务。如果发现信用报告中存在错误，要立即与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请，人民银行将于收到异议申请后的15个工作日回复。

杭州在哪里查询个人信用报告呢？

中国人民银行杭州中心支行是中国人民银行的派出机构，1998年底在原浙江省分行和杭州市分行基础上重新组建，并于1999年1月1日正式运行，同时承接国家外汇管理局浙江省分局职责。根据中央机构编制委员会办公室批复，中国人民银行杭州中心支行和国家外汇管理局浙江省分局为正厅级单位，负责领导和管理全省货币政策、金融稳定、金融服务以及外汇管理等工作。

人行杭州中心支行 征信管理处

地址在延安路149号（将军路和延安路交叉口，解百斜对面，元华南侧，涌金广场家乐福北侧），电话：0571-87686688 。凭本人身份证和身份证复印件一份免费打印，周一到周五，上午8:30-11:30，下午2:00-5:00。

PS：不要去解放路187号（中河立交下）的2号楼，征信管理处不在那边。

带一支黑色水笔，不用等着柜面上的笔用，身份证里面复印是5角。

投机取巧的方法是通过个各银行办理信用卡的时候，银行根据你的申请，会联网查询，呵呵，不做推荐。

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我读我的信用报告记录

我在2011年5月12日这个纪念日打印了我的第一份信用报告，晚间，央行宣布上调准备金率到21%。

初拿到报告时有点吃惊，“个人身份信息”一栏信息非常的准确，宅电，单位电话，手机，邮箱都非常准确，往下看才明白，因为我刚更新了广发银行的个人信息，而广发银行又把信息发给了征信系统，所以不准确才怪呢，由于广发的卡是02年办的，所以我一直“未婚”，也就不奇怪了，信息获取时间是5月6日，即报告前6天。

“居住信息”“职业信息”可见都是从银行信用卡办理的信息过来的，实际没太大价值，在几个银行办过卡，就有几家银行的报送材料。职业一项有“职称”，还带些历史印记。

“交易信息——信用卡明细信息”一样是各家银行报来的资料，可见自己的信用卡情况一一罗列，“信用额度”“最大负债”这两项应该对银行有较大参考价值，可能会影响到你的授信额度。我的单子上，由于工行系统的缘故，单币卡却多罗列一张美元账户卡，我确认之后，没啥问题，可见征信系统的接口还有待改进。“当前逾期期数”，“当前逾期总额”“准贷记卡180天以上未付余额”“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”这几项都是重磅炸弹了，幸好，我还守信用，都是0。

接下来是“信用卡最近24个月每个月还款状态记录”，可见我的几张常用卡上面都是都排满了“N”（正常使用并至少最低还款），有一张上面18个月的地方是“1”，说明我有一次逾期未还最低，我想了想，好像是节假日自动还款失败了，哎，技术原因么。这里提醒大家一下，如果你的卡有些不良记录，请继续使用它2年，那么后续的记录会依次覆盖之前的记录；如果你注销，那么记录不会被依次覆盖，而记录本身存在的时间是5年。所以，当用卡出现了问题，即使你及时还清了款项，也不要立刻注销它，继续使用会缩短你的可见不良记录时间3年。至于刷卡金额，不在这里显示的，所以，你可以每个月刷1块钱，还1块钱，淘宝买东西很容易实现的吧，即使不用，“*”也比“1”好啊，你懂的！这个记录还能看出你办卡不用的情况，比如卡办开卡不用，那每个月都是“*”，注销是“c”，如果你的卡都是“*”，而结尾是“c”，以后银行就要考虑一下是不是要办卡给你了。（N：正常使用并至少最低还款；*：未使用；1：逾期一次1-30天内，c：注销）

报告里面还有“公积金”“社保”的记录，但只是一个大致的信息，比如什么时候开始交钱，基数是多少（总额没有显示的，个人隐私），交到什么时候等。至于24个月的缴费信息，网关的接口似乎还没有建立好。我的“公积金”24个月全是“#”，没有获取记录；“社保”24个月大多是“#”，两个“1”正常，一个“2”中断。我询问社保12333，一切正常，没有中断。至于水电缴纳，通信缴纳什么的，现在还没有这块，我一直认为这些都是隐私，如果我电话停机了，就是我不守信用？我可是先付费的啊，管这么多呢！不过这个系统只显示履约情况，不显示金额，这似乎还可以接受，改进是肯定要的。

报告的最后记录了个人信用的查询情况，我在09年10月至10年7月不到一年之间，被银行以“贷后管理”为由，查询7次，其中广发6次，招行1次（银行+查询人账号都有记录）。我只是用了个信用卡，广发，你跟我有仇啊，拼命查我？我建议人行，每次信用情况被查，都应以短信方式告知，这是起码的知情权。你查可以，我没法管，我办了你的信用卡，你就不停的“贷后管理”，我能奈何呢？但是，人行甚至是查询行难道不应该尽告知义务吗？

报告完毕后，是7条人行对报告的说明，主要是说信息均是采集后整合，不改变原有信息，不保证一定准确和真实，并会保持中立，对信息不做判断等等的意思。

最后总结一下：

人行建立征信系统的目的当前主要是为了安全放贷，包括信用卡这类的简易循环放贷。目前征信系统的主要信息来源就是信用卡，当然，如果你办理过贷款，应该有相关信息。为了顺利贷款，有信用记录肯定比没有好，所以信用卡可以考虑办理。有了信用卡，开户使用并按期还款，比有卡不用及逾期不还要强。而最严重的是连续逾期（例如超过两期，逾期61-90天以上的这类记录）或多次逾期，这表明信用有问题，放贷有风险，银行就不愿意借钱给你。信用记录存档期是5年，而信用卡有“24个月还款情况”这项，利用这项纪录的循序覆盖规律，2年便可以建立一个良好的信用卡记录，有问题的卡，立刻注销并不明智。

好了，有需要贷款的，不如也去打印一份看看吧，希望能帮上大家。